小额信贷中几乎所有类型贷款增速都在放缓 部分贷款偿还受到央行上调利率影响

本报讯(小朱编译)泰国中央银行金融机构分析检查部高级主任阿扎娜女士表示,泰国商业银行业的信贷总体呈现出萎缩的趋势,第三季度商银信贷跌幅增加至0.9%,环比跌幅0.4%。这是自第一季度以来的首次负增长。然而,在分析中小型企业(SME)信贷时,第三季度是连续第5个负增长季度,降幅达到5.7%。与之前季度的1.5%相比,总体商业信贷降幅2.1%。
银行信贷收缩的部分原因是金融机构加强了贷款审批,特别是中小型企业(SME)信贷。这导致中小型企业(SME)的新贷款审批额平均下降至每户仅30万泰铢,相比疫情之前的水平下降了很多,当时贷款额为30万泰铢-10亿泰铢。然而,信贷的萎缩也来自中小型企业(SME)债务偿还,其还款水平与疫情之前相当,超过2000亿泰铢。
小额信贷中几乎所有领域贷款的增速都放缓,尤其是汽车贷款,增长率降至0.8%,而上一季度增长了1.6%。部分原因是商业银行在释放贷款时更加谨慎,符合贷款质量下降的趋势。
房屋贷款增长率下降至2.4%,而上一季度为2.8%。符合贷款需求的减缓,原因在于贷款成本上升以及生活成本的增加,对购房决策产生了负面影响,尤其是对中等收入和低收入群体。
在不产生收入或净债务的趋势方面,本季度的债务略微增加,从上一季度的2.67%上升至2.7%。主要原因是在所有贷款类别中,消费者信贷的质量较差,包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡贷款和个人贷款,导致总债务增加至4940亿泰铢。
央行在过去一年中一直上调利率,这一定会对债务人产生一些影响,但具体影响幅度大小不易。特别是对于小额信贷,政策利率的传递率仅49%,与利率传递率高达69%的商业性贷款比相对较低,但仍然有些业务受到了利率上调的影响。
特别是对于新放款和在3年内结束促销期的住房贷款,可能会受到利率上调的影响。然而,为了应对可能的利率上涨,对于住房贷款,通常银行会提前设有缓冲或保护,大多数不超过1%。但如果算上从央行开始上调利率到现在,再加上来自金融机构发展基金(FIDF)的原因,总体而言,每月经常性收入(MRR)已经上升到大约1.4%。
阿扎娜女士说道:“我们并没有说利率上调不会对债务人产生影响,只是影响会有大或有小而已。因此,对于受到影响的债务人,我们已经与金融机构进行了磋商,对债务人的质量进行紧密关注。对于一些受到利率大幅上升影响的债务人,我们会与客户进行协商,调整还款协议以减轻还款负担。”