TDRI：反对在退休前提前动用社保金

TDRI：反对在退休前提前动用社保金

本报讯（兔子编译）“泰国发展研究院”反对《社会保障法》将老年储蓄在退休前使用，或用于债务担保，担心社保基金面临更大风险。此外，多个政府机构也质疑养老储蓄取出先用的政策，担心退休后没有足够的储蓄，让社保基金也面临破产、基金总投资收益缩水等风险。

泰国发展研究院(TDRI) 高级院士诺纳里特，就内阁在社会保障法草案中讨论获准的增加受保人福利，即可以在55岁之前将养老储蓄金提前提取使用，或用于向金融机构提供贷款担保一事发表看法，称：虽然这个想法很好，但却给各方带来巨大的风险。因为社保制度起到了“强制储蓄”的作用，让劳动者年老之后有钱生活，并在这个过程中享受福利。如果一次性提取养老储蓄或退休储蓄提前使用，短期内可能是有用的，因为泰国经济正在逐渐复苏，或许这一草案能够帮助解决家庭债务居高不下，高通胀等问题，但会带来的风险是晚年没有积蓄，把钱先花掉，或者用作抵押的存款被没收等。

允许受保人在退休前取出储蓄的法律通过的另一个后果是，优先使用“未来资金”带来的间接影响，即：导致人们的适应能力降低，减少奢侈品消费现象得不到缓解，比如赌博、饮酒、吸烟等奢侈支出得不到减少，原因就是认为社保有钱可以拿出来提前使用，但在将来一旦发生危机，将会没有任何积蓄用以应对危机。

“我不是很同意将社保金提出使用，或者说一旦使用了，必将付出更多的代价才能一点点重新弥补回来。不赞成的部分原因是：如果一些家庭面临经济问题，将导致他们不得不强迫自己节省开支，但如果使用上述方法来解决这类问题，这些家庭的行为变化将不会发生任何改变，这笔钱的使用，只会让不良行为和问题继续存在。”诺纳里特说。

政府一位消息人士透露，虽然新社会保障法草案即将获得内阁批准，但各机构对于将受保人可以提前使用社保金或用于担保贷款这一想法仍持有保留意见，例如经济和社会发展委员会办公室指出该法令的修订草案要求优先使用养老金，这可能会成为加速社会保障基金消耗的一个因素，并可能影响政府在资金不足的情况下不得不用钱垫付。

因为社保局依然要按照规定的费率和养老金计算公式向参保人支付养老补偿金。此外，允许部分老年社会保障金先行使用，将导致养老基金部门不得不改变其管理方式，原因是成本和风险都会产生变化。同时，为防止在受保险人行使选择、要求退款或要求贷款权利的情况下，能够拥有保留资金用以支付，基金部门可能需要调整其长期投资比例，这往往会产生更高的代价，导致短期投资增长。

如果减少投资，将会影响到所有投保人员，因为如果不征收更高的缴费率，那么投保人得到的福利就一定会减少。如果非要这样做，则必须明确规定可以优先取出的比例，或保证多少的贷款。

“这项修改养老金制度的法令草案的原则可能与旨在降低受保人寿命超过其储蓄时限风险的社会保障原则不一致。养老基金是社会保障办公室的共同基金，用以在退休后按月支付给受保人，直到生命的最后一天，都可以从养老基金中取钱使用。”

上述调整除了受保人的老年收入保障权益减少之外，它还会影响到未来的中央基金和其他受保人的权益。此外，社会保障制度是按条件预先确定给付的制度（defined benefit），而不是用于养老的个人储蓄账户体系（defined contribution）。缴款人在年老的情况下有权不缴款或允许先使用部分老年社会保障基金，违背了社会保障体系旨在“固定收益”，而不是“固定缴款”的原则。

法治委员会办公室认为，此修订将降低受保人在退休后的收入，这将伴随着必须出台明确的长期支持措施，尤其是受保人的知识和技能的发展方面，以便能够帮助人们利用新的知识和技能在未来赚取收入，同时需要一个稳定的原则，以及一个清晰、稳定的社会保障体系（才足以支撑该草案的实施）。

文官公务员委员会办公室表示，政府部门应考虑将在各个方面发生的影响，尤其是对受保人老年收入稳定性的影响。原因是以这种方式提高福利，将导致受保人退休后的收入比例减少，甚至在未来不足以维持生计，并有可能存在最终依赖国家援助的风险。此外，如果有许多受保人在此时选择接受此类福利，从长远来看，这也可能影响社保基金的稳定性。

社会发展和人类保障部表示，政府应采取措施促进和支持人们参加各种形式的养老保险，为人民群众的收入稳定和生活质量保驾护航。如果开放了可以选择优先领取养老金的选项，那么如果遇到受保人缴纳费用少于180个月的情况，可能导致该受保人晚年收入缺乏稳定性，也将长期导致政府财政负担。

此外，还应制定其他政策选择，例如设立特别援助基金，帮助受危机或其他紧急情况影响的受保人，而不是以允许受保人在危机期间提前领取部分养老金，用于生活或免息投资于其他工作上这种方式解决问题。

这将有助于防止社会保障基金破产的风险，或许将降低社保基金投资代价，并应更加关注允许非正规劳动者被列入更多社会保障范畴的问题，充分和适当的发展利益，让雇主承担一部分目标群体中受保人的缴费限制和支付能力的责任，以吸引更多的非正规劳动者进入社保系统，这也是提供给更多弱势群体进入保险体系的机会。